在昆明，如果您缺少创业启动资金，盘活资产和申请贷款是两条非常主流且有效的思路。下面我为您详细梳理一下方案和注意事项，希望能帮助您更好地起步。

一、盘活资产：什么是“诚信贷款”？

“诚信贷款”通常指的是抵押贷款或质押贷款。它的核心逻辑是：您用自己名下有价值的资产作为抵押物，向银行或持牌金融机构申请贷款，以获得启动资金。 因为您提供了抵押物，银行的风险大大降低，所以更愿意放款，并且利率通常较低。

您可以盘活的资产主要包括：

1. 房产：个人或配偶名下的住宅、商铺、办公楼等（最常见、额度最高）。

2. 汽车：个人名下全款购买的车辆（评估价值较高者）。

3. 金融资产：保单（保单质押）、存单、国债、理财产品等。

4. 知识产权/股权：部分银行或专项基金支持用专利权、商标权或公司股权进行质押（门槛较高，适合科技类企业）。

如何操作？

• 评估资产价值：首先确定您有什么资产，并初步了解其市场价值。

• 咨询银行：携带资产证明（如房产证、车辆登记证等）到各大银行网点咨询“个人经营抵押贷款”或“个人消费抵押贷款”（用途需合规）。

• 申请审批：银行会对您的资产进行评估、审核，最终确定贷款额度和利率。房产抵押通常可贷到评估价的7成左右。

优点：额度高、利率低、期限长、成功率相对较高。
缺点：风险大，如果创业失败无法还款，抵押物有被处置的风险。

二、低息贷款：助力事业起步的多种选择

除了抵押贷款，昆明也有多种面向创业者的“低息”或政策性贷款。

1. 政府贴息贷款（首选！）

   • “贷免扶补”创业小额贷款：这是云南省的特色优惠政策。为创业者提供贷款支持、税费减免、创业服务、资金补助等。最高可申请20万元，期限不超过3年，政府会提供部分贴息，自己承担的利息非常低。

   • 创业担保贷款：由政府设立的担保基金提供担保，银行发放贷款。同样享受财政贴息。申请人通常需要符合特定条件（如高校毕业生、退役军人、返乡农民工等）。

2. 银行信用贷款

   • 如果您没有抵押物，可以尝试申请银行的个人经营性信用贷款。

   • 这类贷款无需抵押，但银行会严格审核您的个人征信、收入流水、经营计划（或已注册的营业执照）、还款能力等。

   • 利率通常高于抵押贷款，但低于普通网贷。例如各大银行的“创业e贷”、“商户贷”等产品。

3. 普惠金融产品

   • 许多银行（如农信社、邮储银行、地方性商业银行）有针对个体工商户和小微企业的普惠金融贷款产品，门槛相对较低，审批速度快。

行动指南：在昆明申请创业贷款的步骤

1. 梳理自身情况：

   • 我有什么资产？（房、车、保单等）

   • 我的征信记录是否良好？（可通过中国人民银行征信中心查询）

   • 我是否属于重点扶持群体？（大学生、退役军人等）

   • 我的创业项目是什么？是否有详细的商业计划书？

2. 准备关键材料：

   • 身份证、户口本

   • 婚姻状况证明

   • 营业执照（如果已注册）或创业项目计划书

   • 资产证明文件（房产证、车辆登记证等）

   • 银行流水、收入证明

   • 个人征信报告

3. 寻找咨询和申请渠道：

   • 线下：

     • 昆明市人力资源和社会保障局及其下属的劳动就业服务局：咨询“贷免扶补”和创业担保贷款政策的最权威部门。

     • 各商业银行网点：直接咨询客户经理，了解最新的贷款产品。

     • 昆明市创业创新联盟/孵化器：很多创业园区和孵化器提供贷款咨询和对接服务。

   • 线上：

     • “云南省政务服务网”、“昆明市人社局”官网或微信公众号，查看政策详情。

     • 各大银行手机APP，在线申请预审。

重要提醒：谨防骗局！

在寻找资金的过程中，请务必保持警惕：

• 任何放款前要求支付“手续费、保证金、验资费”的，都是诈骗！

• 选择正规的银行或持牌金融机构，切勿轻信“无门槛、秒到账”的网贷小广告。

• 保护个人隐私，不要轻易泄露身份证、银行卡密码、短信验证码。